태아보험 신생아 보험 어린이보험 종류 가입 시기 보장 내용 청구 방법

 태아 보험은 실제로 있는 상품이 아닙니다. 어린이 보험을 임신과 출생 시 위험 요소들을 특약으로 정해 임신 기간에 가입한 상품을 대부분 태아 보험이라 부릅니다. 오늘은 태아보험 신생아 보험 어린이보험 종류 가입 시기와 보장 내용, 보험금 청구 방법에 대해 알려드리겠습니다. 

1. 가입 시기

• 기형아 검사 전 임신 15~16주 사이에 가입하는 것이 좋습니다. 기형아 검사에서 이상 소견 발견 시 가입 제한되거나 가입을 하더라도 보장 가능 범위가 한정되기 때문입니다. 
• 저체중아 입원비, 선천이상 수술위로금 등 추가 보장은 임신 22주 이내에만 가입가능합니다. 
• 모든 보험사에서 출생 후에는 어린이 보험으로만 가입 가능하고 태아 특약은 보장받을 수 없습니다. 
• 다태아(쌍둥이)는 18주 이후 보험가입 시 의사소견서, 기형아 검사결과기, 산전기록지, 임산부 병력 등 추가 서류 제출이 필요하고 심사에 따라 가입 제한, 보장 한도 차이가 있을 수 있습니다.  

2. 생명보험 or 손해보험 

• 생명보험은 중증질환이나 사고로 인해 고액 치료비가 필요할 때 보장해 주는 상품입니다. 
• 손해보험은 통원·입원 시 실제 지급된 병원비 보상 상품입니다. 특약 종류가 다양해 질병, 상해, 기물 파손, 성조숙증, 아토피, 따돌림으로 인한 정신적 보장 등이 보장 범위가 넓습니다. 또 CT나 MRI 등 의료보험공단에서 보장하지 않은 비급여 비용도 지급해 줍니다. 
• 일당 입원비는 생명보험 입원 4일째 지급, 입원 120일까지 보장하고 손해보험 입원 첫날부터 지급, 180일까지 보장합니다. 
• 최근에는 두 가지 상품의 장점 극대화한 패키지 보험상품도 인기 있습니다. 

3. 보험료 책정

• 어린이 보험은 3만~10만 원까지 보험료가 다양합니다. 가족 합산 보험료가 소득의 15% 이하가 되도록 계산하여 보험 가입하는 것이 좋습니다.
• 순수보장형은 만기환급형보다 보험료가 저렴합니다.
• 납입 기간은 5년, 10년, 20년, 전기납, 일시납이 있는데 기간이 길수록 보험료가 저렴해집니다. 

4. 보장 기간 결정

• 단기 보험 20~30세, 장기 보험 100세까지 보장 기간 설정이 가능합니다.
• 단기 보험 선택 시 상대적으로 보험료가 저렴하고 태아·어린이 보장이 특화되어 있는 장점이 있습니다. 하지만 성장기에 질병이나 상해가 발생하면 만기 후에 성인 보험 전환 시 제약이 많아져 가입이 까다롭습니다. 
• 장기 보험 선택 시 의료 실비에 특화되어 있어 상해나 질병에 상관없이 병원 치료 시 발생 비용을 실손 보상가능합니다. 또 한 번 가입으로 평생 보장 가능합니다. 하지만 어린이 보장이나 코로나와 같이 갑자기 나타나는 신종 질환에 대한 보장은 받을 수 없어 잘 따져보고 결정하는 것이 좋습니다.  

4. 필수 보장 내용

• 선천성 이상은 태어나면서부터 이미 아기가 가지고 있는 질병이나 장애를 말합니다. 설소대(혀유착증), 순환기 계통 이상, 대동맥협착 증은 선천성 이상입니다. 생명 보험은 선천이상 특약에 가입되어 있어야만 관련 질병에 수술비나 입원비 보장 가능합니다. 손해보험은 뇌 선천 질환을 제외하고 나머지 선천이상 치료비는 보장 가능합니다.
• 태변 흡입, 양수 흡입, 황달 등 출산 과정에서 생기는 신생아 질병으로 입원 치료 시 입원 일수에 따라 보장해 줍니다.
• 저체중이나 조산, 미숙아 출산으로 인큐베이터 이용 시 입원일 수에 따라 보장해 줍니다.      
• 뇌혈관질환 진단비, 허혈성심장질환 진단비 같은 성인이 되기 전에만 가입할 수 있는 특약 상품이 있는지 확인합니다. 

5. 보험금 청구 방법

• 어린이 보험은 대부분 의료 실비로 보험금 청구를 많이 합니다. 의원 1만 원, 종합병원 1만 5천 원, 대학병원 2만 원을 돌려받기 때문에 병원 종류에 따라 돌려받는 금액보다 큰 진료비를 결제했다면 보험 청구 서류를 받아 두는 것이 좋습니다.  
• 보험금 청구 시 먼저 진료비를 내고 심사를 걸쳐 돌려받습니다. 보험사에서는 보험금 청구를 완치 후 한 번에 하는 것을 선호하지만 진료금액이 크다면 병원에서 진료받을 때마다 보험 청구를 하시는 것을 추천합니다. 어플을 다운로드하시면 편리하고 간단하게 보험금 청구 가능합니다. 
• 통원 치료 시 병원비 25만 원 한도, 약제비 5만 원 한도에서 청구가능합니다. 
• 입원 의료비는 보험사마다 다르지만 대부분 1년 5000만 원 한도 급여 90%, 비급여 80% 보장합니다. 

 고령 산모 증가로 인해 조산과 저체중아 출생률이 늘면서 임신 중 보험 가입을 필수로 선택하시는 분들이 증가하고 있습니다.  태아보험 신생아 어린이 보험 종류 가입시기와 보장 내용, 보험금 청구 방법 글을 일고 보험 가입하는데 도움 되었으면 좋겠습니다.